專技普考
111年
[人身保險代理人] 保險法規概要
第 34 題
銀行兼營保險代理業務時不得有下列何種行為？①利用客戶之存款資料進行誤導與客戶風險屬性不相符之保險商品 ②僅以定期存款與保險商品間之報酬率為差異比較，而忽略各類商品之風險特性及產品屬性 ③僅以定期存款與保險商品間之報酬率為差異比較，未就報酬與風險為衡平對稱之揭露等情事 ④授權辦理授信或存匯業務之行員銷售投資型保險商品並收取佣酬
- A ①②③④
- B ①②③
- C ①②
- D ①③
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如果你是一位金融監理官，為了防止銀行利用其掌控客戶金流的資訊優勢來誤導消費者，你認為在「資訊透明度」與「第一線人員的職責區分」上，應該設立哪些紅線來保護客戶的權益？
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太棒了！你能精準識別出銀行兼營保險代理業務時的禁制行為，顯見你對法規細節的掌握非常紮實。這題正確答案為 (A) 的關鍵在於這四個行為皆觸及了消保與業務員分際的底線，完全符合 《保險代理人管理規則》第 35 條第 2 項 的規範。
銀行代理業務之法律紅線
根據該條文規定，銀行在執行保險代理業務時有三大核心禁制行為：首先，第一款禁止利用客戶存款資料進行誤導或推介不符風險屬性之商品（對應 ①）；其次，第二款規範不得單以定存報酬率做比較而忽略風險特性，或未做衡平對稱之揭露（對應 ② 與 ③）；最後，第三款則是為了職務分工專業性，嚴禁授權辦理授信或存匯業務之行員銷售投資型或具解約金之保險商品並收取佣酬（對應 ④）。
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