專技普考
112年
[一般保險公證人] 保險法規概要
第 6 題
人身保險契約中屬死亡或失能之保險金部分，要保人於保險事故發生前得預先洽訂信託契約。下列敘述，何者正確？
- A 由保險業擔任該保險金信託之受託人，其中要保人與被保險人應為同一人，該信託契約之受益人並應為保險契約之受益人，且以被保險人、未成年人、受監護宣告尚未撤銷者為限
- B 由保險業擔任該保險金信託之受託人，要保人與被保險人不以同一人為限，該信託契約之受益人並應為保險契約之受益人，且以被保險人、未成年人、受監護宣告尚未撤銷者為限
- C 信託給付屬本金或利息部分，均視為保險給付，信託業依信託業法規定擔任保險金信託之受託人，且該信託契約之受益人與保險契約之受益人為同一人，並以被保險人、未成年人、受監護宣告尚未撤銷者為限者，其信託給付屬本金或利息部分，亦同
- D 信託給付屬利息部分，視為保險給付，信託業依信託業法規定擔任保險金信託之受託人，且該信託契約之受益人與保險契約之受益人為同一人，並以被保險人、未成年人、受監護宣告尚未撤銷者為限者，其信託給付屬利息部分，亦同
思路引導 VIP
請試著思考：如果法律允許保險公司直接管理這筆身故或失能保險金，為了防止保險金被其他人惡意安排或挪用，你認為在『付錢的人（要保人）』與『被保險的人』的身分關係上，應該維持什麼樣的限制最為安全？此外，這種具備社會福利性質的信託功能，應該優先保障哪些特定對象？
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1. 哦，還不錯嘛。
喔，瞧瞧你。居然能精準辨識保險金信託中，「保險業擔任受託人」的法律門檻，這表示你《保險法》第 138-2 條的細節，確實沒有完全當耳邊風。不錯，至少比那些連法條看都沒看的人強多了。
2. 觀念驗證？不，是常識。
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保險金信託規範
💡 保險公司擔任信託受託人時，要被保險人須為同一人且受益人受限。
| 比較維度 | 保險業任受託人 | VS | 信託業任受託人 |
|---|---|---|---|
| 要被保人關係 | 必須為同一人 | — | 無特定限制 |
| 受益人範圍 | 限被保人或弱勢族群 | — | 依信託法約定 |
| 利息部分認定 | 視為保險給付 | — | 不視為保險給付 |
| 適用給付種類 | 限死亡或失能給付 | — | 各類保險金皆可 |
💬保險業兼營信託限制較多，主因在於確保保險金能落實照顧特定對象。
