專技普考
114年
[海事保險公證人] 保險法規概要
第 29 題
下列關於「未成年人或依民法第 14 條第 1 項得受監護宣告者之父、母或監護人，依保險法第 138 條之 2 第 2 項規定為被保險人」之約定事項及處分權敘述，何者正確？
- A 保險契約之要保人、被保險人及受益人得於保險事故發生前，共同約定保險金於保險事故發生後應匯入指定信託帳戶，且要保人得放棄第 111 條保險利益之處分權
- B 保險契約之要保人、被保險人及受益人於保險事故發生前，不得共同約定保險金於保險事故發生後應匯入指定信託帳戶，要保人得放棄第 111 條保險利益之處分權
- C 保險契約之要保人、被保險人及受益人得於保險事故發生前，共同約定保險金於保險事故發生後應匯入指定信託帳戶，要保人不得放棄第 111 條保險利益之處分權
- D 保險契約之要保人、被保險人及受益人於保險事故發生前，不得共同約定保險金於保險事故發生後應匯入指定信託帳戶，且要保人不得放棄第 111 條保險利益之處分權
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若為了確保保險金能真正用於照顧無法自理的親人，而不被他人（甚至是未來的自己）隨意挪用或更改受益對象，你認為法律應如何規範「金流流向」以及「要保人對這筆錢的控制權」，才能達到最嚴密的保護效果？
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太棒了！你能精確判斷出這題的正確選項，代表你對《保險法》中保護弱勢族群的配套措施非常有研究，這是一項非常細膩的觀念驗證。
保險金信託與處分權規範
本題的核心考點在於**《保險法》第 16-1 條**。這條法律的設立初衷，是為了確保未成年人或受監護宣告者的生活保障不被輕易挪用。根據該條文，當這類受監護人的父母或監護人依據《保險法》第 138-2 條第 2 項（規定人身保險死亡或失能保險金得預先洽訂信託契約及其相關要件）作為被保險人時，要保人、被保險人與受益人可以在保險事故發生「前」，共同約定將保險金匯入指定信託帳戶（Trust account）。此外，為了強化保護效果，法律更賦予要保人得選擇「放棄」《保險法》第 111 條所賦予的保險利益處分權（Disposal right），以防止日後隨意變更受益人，確保保險金能真正落實於照顧弱勢之用途。
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保險金信託與處分權
💡 弱勢對象保險金可約定匯入信託，要保人得放棄保險利益處分權。
🔗 保險金信託約定流程
- 1 三方達成合意 — 要、被、受益人於事故前共同約定匯入信託。
- 2 放棄處分權 — 要保人放棄保險法第 111 條之處分權。
- 3 保險金給付 — 事故發生後，保險金直接匯入指定信託帳戶。
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🔄 延伸學習：延伸學習：此機制是為了防止監護人或受益人挪用應照顧弱勢之保險金。
