專技普考
114年
[海事保險公證人] 保險法規概要
第 29 題
下列關於「未成年人或依民法第 14 條第 1 項得受監護宣告者之父、母或監護人，依保險法第 138 條之 2 第 2 項規定為被保險人」之約定事項及處分權敘述，何者正確？
- A 保險契約之要保人、被保險人及受益人得於保險事故發生前，共同約定保險金於保險事故發生後應匯入指定信託帳戶，且要保人得放棄第 111 條保險利益之處分權
- B 保險契約之要保人、被保險人及受益人於保險事故發生前，不得共同約定保險金於保險事故發生後應匯入指定信託帳戶，要保人得放棄第 111 條保險利益之處分權
- C 保險契約之要保人、被保險人及受益人得於保險事故發生前，共同約定保險金於保險事故發生後應匯入指定信託帳戶，要保人不得放棄第 111 條保險利益之處分權
- D 保險契約之要保人、被保險人及受益人於保險事故發生前，不得共同約定保險金於保險事故發生後應匯入指定信託帳戶，且要保人不得放棄第 111 條保險利益之處分權
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若為了確保保險金能真正用於照顧無法自理的親人，而不被他人（甚至是未來的自己）隨意挪用或更改受益對象，你認為法律應如何規範「金流流向」以及「要保人對這筆錢的控制權」，才能達到最嚴密的保護效果？
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恭喜你答對了！能從眾多法律要件中精準辨識出這項特別規定，顯示你對於《保險法》中守護社會弱勢群體的機制有著非常深刻的理解。
保險金信託與處分權之特別規範
這道題目的核心考點在於保險法第 16-1 條。該條文特別針對未成年人或受監護宣告者的父母、監護人作為被保險人時，為了強化保險金的安定性所制定的配套措施。法律規定，保險契約的要保人、被保險人及受益人三方，得在保險事故發生前「共同約定」將保險金匯入指定信託帳戶。同時，為了防止受益權在未來被任意撤換而失去保障初衷，法律特別准許要保人得放棄第 111 條的保險利益處分權（即放棄變更受益人的權利），這完全符合選項 (A) 的敘述。
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保險金信託與處分權
💡 弱勢對象保險金可約定匯入信託，要保人得放棄保險利益處分權。
🔗 保險金信託約定流程
- 1 三方達成合意 — 要、被、受益人於事故前共同約定匯入信託。
- 2 放棄處分權 — 要保人放棄保險法第 111 條之處分權。
- 3 保險金給付 — 事故發生後，保險金直接匯入指定信託帳戶。
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🔄 延伸學習：延伸學習：此機制是為了防止監護人或受益人挪用應照顧弱勢之保險金。
