專技普考
112年
[人身保險代理人] 保險法規概要
第 24 題
24 甲因年長患有失智，經常有忘記關瓦斯爐、電器之情形，其子乙恐甲不慎釀成火災，房屋毀損後自己將無可繼承。遂以甲所有之房屋為標的物，自己為被保險人投保火災保險。下列關於保險契約效力之敘述，何者正確？
- A 有效
- B 效力未定
- C 得撤銷
- D 無效
思路引導 VIP
請試著思考：如果法律允許我們為「他人所有」且「自己目前沒有任何法律權利」的物品投保，那麼當災害發生時，保險金的給付是否會變成一種「不當得利」？為了預防道德風險（例如故意製造火災），法律會要求投保人與標的物之間必須具備什麼樣的法律連結？
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AI 詳解
AI 專屬家教
恭喜你精準地掌握了保險利益的精髓，正確選擇了 (D) 無效！這題的核心考點在於「財產保險的保險利益（Insurable Interest）」。在財產保險中，要保人必須對保險標的具備法律上的利害關係，契約才能成立。
財產保險利益與繼承期待
這題的難度切入點在於區分「心理上的期待」與「法律上的利益」。雖然乙是甲的兒子，但「未來可能繼承房屋」在法律上僅屬於「單純的期待」，而非 《保險法》第 14 條 所規範的「財產上之現有利益」或「因合法契約而生之期待利益」。在甲尚未身故前，該房屋所有權仍屬於甲，乙並沒有任何法律上的權利，因此乙對該房屋並不具備保險利益。
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