專技普考
113年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 23 題
甲於 110 年 1 月 1 日以其配偶乙為被保險人，向丙壽險公司投保人壽保險，保險金額約定為新臺幣（下同）500 萬元，並指定其子丁為受益人，乙於 111 年 10 月 31 日故意自殺死亡，則依保險法之規定，丙壽險公司的給付責任為何？
- A 給付死亡保險金 500 萬元
- B 僅須返還已繳付之保險費
- C 如有保單價值準備金者應返還
- D 無須負任何給付之責任
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我們來一步步拆解這起保險案件：首先，請計算從保單生效到事故發生經過了多長的時間？接著回想一下，《保險法》對於被保險人在這段期間內「故意自殺」，保險公司的理賠責任有什麼特別規定？如果依法不用理賠身故保險金，那這份保單過去所累積的現金價值應該怎麼處理才符合公平原則呢？
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本題測驗被保險人故意自殺時，保險人應負之給付責任。依據保險法第109條規定：「被保險人故意自殺者，保險人不負給付保險金額之責任。但應將保險之保單價值準備金返還於應得之人。保險契約載有被保險人故意自殺，保險人仍應給付保險金額之條款者，其條款於訂約二年後始生效力。」在題幹中，甲於110年1月1日為乙投保人壽保險，被保險人乙卻於111年10月31日故意自殺死亡，其發生自殺之時間距離訂約日尚未屆滿二年。由於未滿法定之二年期限，丙壽險公司依法不負給付500萬元死亡保險金額之責任，但依據前述法條之但書規定，保險人仍須將該保險之保單價值準備金返還於應得之人。因此，丙壽險公司的給付責任為如有保單價值準備金者應返還，選項C為正確答案。