專技普考
113年
[財產保險經紀人] 保險法規概要
第 31 題
甲向 A 保險股份有限公司（下稱 A 公司）投保傷害保險，保險金額新臺幣（下同）300 萬元，於保險契約有效期間，甲於人行道行走時，遭違規行駛於人行道之機車撞擊，送醫後一週不幸因傷勢過重死亡。甲之法定繼承人向 A 公司請求理賠死亡給付 300 萬元，同時主張 A 公司應給付住院費、醫藥費與看護費 10 萬元，以及營養品與補品費用 5 萬元，因為前開費用為避免或減輕損害之必要行為所生之費用，A 公司負償還之責。其償還數額與賠償金額，合計雖超過保險金額，A 公司仍應償還。請問依據我國保險相關法規規定，下列敘述何者正確？
- A A 公司應給付 300 萬元
- B A 公司應給付 310 萬元
- C A 公司應給付 315 萬元
- D A 公司應拒絕理賠
思路引導 VIP
請試著思考：當保險標的是『人的生命或身體』時，其價值是否能像物品一樣被精確估算？如果契約中已經明確約定了一個『保險金額』，那麼法律上對於『超出保額』的額外支出請求，通常會採取什麼樣的立場來維持契約的安定性？
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恭喜你答對了！你能精準避開題目中的誘導資訊，顯示你對於人身保險與財產保險法規的界線掌握得非常紮實，這在學習保險法規時是非常難得的素養。
傷害保險之法源準用分析
這道題目的核心陷阱在於「避免或減輕損害之必要費用」（即避難費用）是否適用於傷害保險（Accident Insurance）。雖然《保險法》第 33 條規定保險人應負擔此類費用，甚至可超過保險金額，但這項規定並非無條件適用於所有險種。根據 《保險法》第 135 條 的明文規定，傷害保險僅準用人壽保險的部分條文（如第 102 條至 105 條、107 條、110 條至 116 條等），而並未準用第 33 條之規定。因此，在傷害保險中，保險人的責任僅限於契約約定的金額，不必額外負擔避免損害之費用，故 A 公司僅需給付 300 萬元。
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