專技普考申論題
114年
[人身保險代理人] 人身保險經營概要
第 二 題
面對金融監督管理委員會持續加強對「公平待客」與「不當銷售風險」的監管，人身保險代理人作為推動保險服務的第一線關鍵角色，同時也是監管風險的敏感點。因此，人身保險代理人應從「被動遵循法規」轉變為「主動建立合規與顧客保護文化」，以奠定長期信任與永續經營的基礎。請具體說明人身保險代理人應如何落實「公平待客」原則的經營行動？如何配合規劃與建構完善的顧客保護機制與制度？（25 分）
📝 此題為申論題
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本題測驗「公平待客原則」及「內部控制與顧客保護」的實務應用。作答時應從公司治理（由上而下）、業務制度（考核與訓練）來論述公平待客的經營行動；並依照銷售前、中、後的流程，以及申訴與稽核防線，具體說明顧客保護機制的建構方式。
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【破題】面對日趨嚴格的監理環境，保險代理人必須將「公平待客」與「合規」內化為企業DNA，透過由上而下的治理文化與完善的內控制度，全面保障消費者權益。 【論述】 一、落實「公平待客」原則的經營行動
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公平待客與顧客保護
💡 從被動合規轉向主動文化，建立銷售全流程與內控三道防線。
- 由上而下形塑治理文化，將公平待客納入核心策略。
- 改革薪酬制度，將法遵與招攬品質納入KPI考核。
- 建立銷售前中後全流程控管，強化高齡者錄音錄影。
- 完善客訴RCA分析機制，並落實內控三道防線獨立查核。
