專技普考
114年
[一般保險公證人] 保險法規概要
第 14 題
下列何種情形構成複保險？
- A 債務人甲將其所有 A 屋（市價新臺幣（下同）1200 萬元）1 棟設定抵押權與債權人乙，甲本於所有權就 A 屋向保險公司投保火災保險，乙本於抵押權就 A 屋向保險公司投保火災保險
- B 甲就其所有 A 屋向乙保險公司投保火災保險，於保險期間屆滿後，再向丙保險公司投保火災保險
- C 甲就其所有 A 屋向乙保險公司投保火災保險，其子丙又以甲之代理人身分就該 A 屋投保火災保險，且保險期間重疊
- D 甲就其所有 A 屋向乙保險公司投保火災保險，約定保險金額為 600 萬元；另向丙保險公司投保火災保險，約定保險金額為 600 萬元，且保險期間重疊
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若要判斷多份保險契約是否構成『重複投保』的狀態，除了觀察保險標的（如房子）是否相同外，我們還需要確認『誰』才是法律上真正的契約當事人？如果合約上的簽名人不同，但在法律效力上都歸屬於同一個人時，這在法律定義上會被視為同一個投保主體嗎？
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太棒了！你能精準辨識出代理行為在保險法上的法律效果，這代表你對「要保人」的認定與複保險的構成要件掌握得非常扎實。
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複保險的認定要件
💡 同一保險利益與事故，由數個保險人承保且期間重疊。
| 比較維度 | 複保險 | VS | 非複保險（如 A 選項） |
|---|---|---|---|
| 保險利益 | 同一利益（如所有權） | — | 不同利益（抵押權與所有權） |
| 保險標的 | 同一標的物 | — | 同一標的物 |
| 保險期間 | 必須有重疊 | — | 有無重疊皆非複保險 |
💬複保險的核心在於「同一保險利益」的重複投保，若利益不同則不適用。
