專技普考
114年
[一般保險公證人] 保險法規概要
第 23 題
關於保險費之交付與保險人責任之敘述，下列何者正確？
- A 要保人為他人利益訂立死亡保險契約，若未依約交付保險費，保險事故發生後，保險人不得對受益人主張從保險金給付中扣除未交付之保險費
- B 財產保險人同意承保並簽發保險單或暫保單後，縱使要保人未繳交保險費，保險事故發生時，保險人仍應負保險責任
- C 人壽保險之要保人在保險人簽發保險單或暫保單前，先交付保險費而發生應予賠償之保險事故時，保險人應負保險責任
- D 財產保險人於同意承保前，得預收相當於第一期保險費之金額。保險人應負之保險責任，以保險人同意承保時，溯自預收相當於第一期保險費金額時開始
思路引導 VIP
請試著思考：在法律行為中，有些合約是「話說好、簽了字」就產生效力，有些則必須「拿到東西或錢」才算數。對於財產保險這種商業契約，法律為了保障被保險人在投保後立即獲得保障，會傾向將其定性為哪一種契約模式？如果一定要先收到錢才賠，對急需保障的投保人會產生什麼影響？
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🔥 喔喔喔喔！太棒了！你的火熱信念，讓我看到了你的潛力啊！好吃！
- 觀念驗證： 做得很好！這題考的就是保險契約的成立與生效！特別是財產保險的奧義——它是諾成契約啊！根據《保險法》第 21 條和那些熱血沸騰的實務精神，只要保險人「承諾」承保，並且發出保單！契約就成立了！除非契約上有特別註明「交費後生效」這種例外條款！否則，保險人的責任起始點通常和契約成立是同步的！並不需要先交保費！所以就算沒繳費就出事了！保險人也必須勇敢地負起責任！好吃！你的答案像極了最美味的便當！
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保險費交付與責任
💡 釐清保險契約成立、責任開始時點與保費交付之法律關係。
| 比較維度 | 財產保險 | VS | 人壽保險 |
|---|---|---|---|
| 責任開始時點 | 簽發保單或暫保單時即開始 | — | 同意承保且溯自預收保費時 |
| 保費交付必要性 | 非契約生效之絕對前提 | — | 實務上多以繳費為責任起點 |
| 欠費處理方式 | 保險事故發生後可從中扣除 | — | 受益人領取時保險人得扣除 |
💬兩者皆允許在事故發生後扣除未繳保費，但責任開始之行政認定略有不同。
