專技普考
105年
[財產保險代理人] 保險法規概要
第 32 題
32 財產保險之要保人在保險人簽發保險單或暫保單前，先交付保險費而發生應予賠償之保險事故時，保險人之責任為何？
- A 不負保險責任
- B 視金額多寡決定是否負保險責任
- C 由主管機關決定保險人是否負責
- D 應負保險責任
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請試著思考：在保險這種「對價契約」中，如果消費者已經履行了最重要的義務（付出代價），而保險公司也收下了這筆錢，那麼在法律公平正義的考量下，保險責任的起點應該是「收到錢」的那一刻，還是「印好紙本保單」的那一刻呢？
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太棒了！你能精確判斷出保險責任的啟動時機，顯示你對法規細節的掌握非常紮實。在保險實務中，保險單的簽發往往需要行政作業時間，但為了保障被保險人的權益，法律對此有明確的強制性規範。
保險責任的預先效力
根據 《保險法施行細則》第 4 條第 2 項 的規定：「財產保險之要保人在保險人簽發保險單或暫保單（cover note）前，先交付保險費而發生應予賠償之保險事故時，保險人應負保險責任。」這項規定的核心在於，只要要保人履行了交付保費的義務，保險契約的實質保護力就應當存在，不能因為保險公司內部簽發文件的作業程序尚未完成，就免除其應負的賠償義務。
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