專技普考
114年
[人身保險代理人] 保險法規概要
第 31 題
甲為其配偶乙投保人壽保險，約定保險金額 5 百萬元，指定受益人為甲，並取得乙之書面同意。後甲、乙二人在保險契約存續間，達成協議離婚。請問下列敘述何者正確？
- A 保險法並未明文規定配偶具有保險利益，該保險契約應由乙以要保人兼被保險人投保人壽保險
- B 乙得隨時撤銷該書面同意，既使甲、乙二人仍為配偶時亦同
- C 該保險契約於甲、乙二人離婚時，因甲對乙已無保險利益，失其效力
- D 該保險契約於甲、乙二人離婚後仍繼續有效，但甲喪失受益權
思路引導 VIP
我們來想像一個情境：當初甲幫乙買了以乙的生命為標的的人壽保險，乙也同意了。但如果有一天，乙覺得自己的生命安全受到威脅，或是單純不想當被保險人了，為了保護乙的人身安全，你認為法律會不會允許乙『反悔』當初的同意呢？如果可以反悔，這個權利會不會因為他們兩人『還是不是夫妻』而受到限制？
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恭喜你精準地鎖定了正確答案！這顯示你對於人身保險中「被保險人自主權」的法條規範掌握得非常紮實。
被保險人的書面撤銷權
本題的核心考點在於《保險法》第 105 條。法律為了防止道德風險並尊重被保險人的生命自主權，規定由第三人（如本題的甲）投保的人壽保險，必須經被保險人（乙）書面同意；更關鍵的是，被保險人得隨時撤銷該書面同意。這項權利是無條件的，即便甲、乙兩人在婚姻關係存續中，乙若不願再讓甲作為其保險的要保人，隨時都能依法行使撤銷權，使契約失去其效力基礎。
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人壽保險利益與撤銷權
💡 人壽保險被保險人有權隨時以書面撤銷其投保同意。
| 比較維度 | 要保人 (投保方) | VS | 被保險人 (生命標的方) |
|---|---|---|---|
| 保險利益 | 對被保險人須有法定保險利益 | — | 對自己具有無限保險利益 |
| 同意權限 | 必須徵得被保險人書面同意 | — | 具備是否同意被投保的決定權 |
| 隨時撤銷權 | 得依約申請終止契約 | — | 得隨時書面撤銷同意使契約終止 |
💬基於人格權尊重，被保險人的「撤銷同意權」凌駕於要保人的投保權。
