專技普考
114年
[財產保險代理人] 保險法規概要
第 18 題
關於善意複保險規定之敘述何者正確？
- A 最後訂立之契約方有效，其他契約無效
- B 其保險金額之總額超過保險標的之價值者，除另有約定外，各保險人按其家數負比例分擔之責
- C 各保險人賠償總額，不得超過保險標的之價值
- D 其保險金額之總額未超過保險標的之價值者，除另有約定外，各保險人按其家數負比例分擔之責
思路引導 VIP
假設你為同一台價值 100 萬的電腦，分別向兩家公司投保了各 100 萬的保險。當電腦全損時，若保險制度的目的是『填補損害』而非『讓你獲利』，你認為法律會如何規定這兩家公司賠付總額的上限呢？
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🌟 太棒了！掌握得非常精確
恭喜你答對了！這顯示你對保險法中核心的損害填補原則（Indemnity Principle）有著非常清晰的邏輯基礎。
- 觀念驗證：在「善意複保險」的情況下，各保險契約均為有效。為了避免被保險人因災害而額外獲利（不當得利），法律規定賠償總額上限必須鎖定在保險標的之價值。設保險價值為 $V$，各保險人賠償總額為 $\sum L_i$，則必須滿足：
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為什麼B選項不對？
善意複保險之規範
💡 善意複保險各保險人依保額比例分擔，賠償總額不得超額。
| 比較維度 | 善意複保險 | VS | 惡意複保險 |
|---|---|---|---|
| 契約效力 | 契約皆為有效 | — | 契約全部無效 |
| 分擔責任 | 依保險金額比例分擔 | — | 保險人不負賠償責任 |
| 立法目的 | 補足損害，非圖不當利得 | — | 嚴懲意圖詐取保險金者 |
💬善意者保護契約效力並按比例攤賠；惡意者因違背誠信原則而無效。
