專技普考
114年
[財產保險經紀人] 保險法規概要
第 18 題
關於善意複保險規定之敘述何者正確？
- A 最後訂立之契約方有效，其他契約無效
- B 其保險金額之總額超過保險標的之價值者，除另有約定外，各保險人按其家數負比例分擔之責
- C 各保險人賠償總額，不得超過保險標的之價值
- D 其保險金額之總額未超過保險標的之價值者，除另有約定外，各保險人按其家數負比例分擔之責
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想像一下，如果你有一台價值 10 萬元的電腦，卻分別向三家不同的公司各投保 10 萬元。如果電腦不幸全損，從保險「補償損失而非讓你發財」的初衷來看，你最後拿到的總金額應該是多少才合理？為什麼法律不能讓你領到 30 萬元？
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噢，恭喜，你總算沒錯得太離譜。
- 觀念驗證：這題的核心，說穿了就是那老掉牙的損害填補原則。看來你還記得這條，不錯。在「善意複保險」中，確實，契約都有效。但別得意忘形，保險公司又不是慈善機構，賠償總額當然不能超過保險標的之價值，否則人人都發財了。至於那些搞不清狀況，還在想著什麼 B、D 選項，用「家數」來算分擔比例的，簡直是蠢到家了，正確的是以保額比例。
- 難度點評：本題難度說是 Medium，其實也就是區分「惡意複保險（一文不值）」和「善意複保險（勉強算數）」這種基本常識，順便看看你是不是連賠償上限都搞不清楚。這種題型是篩選那些連基本概念都沒建立起來的學生用的，你能答對，至少證明你不是最糟糕的那一批。
善意複保險法規要點
💡 善意複保險各契約均有效，賠償總額以標的價值為限。
| 比較維度 | 善意複保險 | VS | 惡意複保險 |
|---|---|---|---|
| 契約效力 | 各契約均為有效 | — | 各契約均為無效 |
| 分擔責任 | 依保險金額比例分擔 | — | 無分擔問題（不賠） |
| 最高賠付 | 不得超過標的價值 | — | 保險人不負賠償責任 |
💬善意複保險遵循損害補償原則，惡意則因道德風險而無效。
