專技普考
114年
[財產保險代理人] 保險法規概要
第 19 題
訂約時，僅要保人知危險已發生者，法律效果為何？
- A 保險契約得解除
- B 保險人不受契約之拘束
- C 要保人不受契約之拘束
- D 保險契約得終止
思路引導 VIP
保險的核心價值在於轉嫁「不確定」的風險。如果今天在簽約那一刻，其中一方早就知道「意外已經發生了」，這場契約還具備「風險轉嫁」的公平性嗎？針對這種故意隱瞞事實的行為，法律應該賦予不知情的那一方什麼樣的自我保護權利，才能最有效地懲罰不誠實的行為呢？
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太棒了！你的法律觀念非常紮實
- 觀念驗證： 保險契約的核心在於「射倖性」，意即保險事故的發生必須具有不確定性。根據《保險法》第 51 條規定，若訂約時危險已發生，契約原則上無效。但當資訊不對稱（僅要保人知情）時，為了維護誠實信用原則，法律給予更嚴厲的處分：讓保險人不受契約之拘束，這意味著保險人無須負擔賠償責任，且通常不退還保費。
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危險發生後之契約效力
💡 訂約時危險已發生或消滅，原則無效，惡意知情者他方不受拘束。
| 比較維度 | 僅要保人知情 | VS | 僅保險人知情 |
|---|---|---|---|
| 已知事實 | 危險已發生 | — | 危險已消滅 |
| 法律效果 | 保險人不受拘束 | — | 要保人不受拘束 |
| 保費請求 | 保險人仍可請求保費 | — | 保險人不得請求保費 |
💬法律保護不知情的善意當事人，使其免於契約效力的負面影響。
