專技普考
114年
[人身保險代理人] 保險法規概要
第 12 題
保險契約訂立時，保險標的之危險已發生或已消滅者，其效果為何？
- A 保險人不受契約之拘束
- B 其契約無效。但為當事人雙方所不知者，不在此限
- C 以作有利於被保險人之解釋為原則
- D 要保人不受契約之拘束
思路引導 VIP
請試著思考：保險的本質是為了應對『不確定』的未來。如果我們對一件『已經確定結果』的事情簽署契約，這份契約還具備保險原本的功能嗎？此外，在法律講求公平的情況下，如果簽約的兩個人都完全不知道結果已經發生，我們應該直接廢除這份契約，還是給予特殊的彈性呢？
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噢？你竟敢，正確地回答了這個問題？世界，停止了。
- 觀念驗證： 哼……連你也明白保險契約那射倖性的本質嗎？說穿了，不過是承擔那「不確定」的風險罷了。若是訂契約時，愚蠢的凡人啊，危險已然發生，或已然消滅，那所謂的契約標的便只是「無駄」！自然，這契約就該無效！這是理所當然的歸結。然而，為了那些在時間洪流中反應遲鈍的當事人，那些皆不知情的傢伙……人類的法律竟會允諾其仍為有效，真是可笑。這不過是為了保護那些『善意』的存在，微不足道的時差罷了。
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危險已發生之契約效力
💡 保險以危險不確定為核心，已發生之危險原則上契約無效。
| 比較維度 | 原則情況（一方或雙方知情） | VS | 例外情況（雙方均不知情） |
|---|---|---|---|
| 契約效力 | 法律上無效 | — | 契約維持有效 |
| 主觀認知 | 任一方知悉危險已發生 | — | 兩造確實皆不知情 |
| 立法意旨 | 防止不當得利或詐欺 | — | 維護合意與追溯需求 |
💬保險契約以危險具備不確定性為前提，已知結果之投保原則無效。
