專技普考
114年
[財產保險經紀人] 保險法規概要
第 19 題
訂約時，僅要保人知危險已發生者，法律效果為何？
- A 保險契約得解除
- B 保險人不受契約之拘束
- C 要保人不受契約之拘束
- D 保險契約得終止
思路引導 VIP
請試著思考：保險的本質是為了分擔「未來可能發生的不確定風險」。如果一份合約在簽署時，受保的事故其實『已經發生』了，且其中一方刻意隱瞞，從公平正義的角度來看，法律應該如何規定這份合約對『不知情的那一方』的效力，才能最直接地保護他呢？
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本題測驗保險契約訂立時危險已發生之法律效果。依據保險法第51條規定：「保險契約訂立時，保險標的之危險已發生或已消滅者，其契約無效。但為當事人雙方所不知者，不在此限。訂約時，僅要保人知危險已發生者，保險人不受契約之拘束。訂約時，僅保險人知危險已消滅者，要保人不受契約之拘束。」由於題目設定之情形為訂約時，僅要保人知悉危險已經發生，依前揭法條明文規定，其法律效果為保險人不受契約之拘束，故選項B為正確答案。
危險發生或消滅之效力
💡 訂約時危險已發生或消滅，原則無效但特定例外有效
| 比較維度 | 僅要保人知情 | VS | 僅保險人知情 |
|---|---|---|---|
| 主體認知 | 要保人知危險已發生 | — | 保險人知危險已消滅 |
| 法律效果 | 保險人不受契約拘束 | — | 要保人不受契約拘束 |
| 保費/返還 | 保險人可請求保費 | — | 要保人免給付保費 |
💬法律保護「不知情」的一方，使其不受該契約的權利義務限制
