第 三 題

本題測驗保險法第109條被保險人自殺之免責與例外規定。被保險人故意自殺，原則上是故意導致保險事故發生，保險人免責。但為了保護遺屬及長期繳費之保戶，保險法第109條設有「經過一定期間（二年）」之例外條款。因此作答必須分為「訂約後兩年內自殺」及「訂約或復效滿兩年後自殺」兩種情形討論。同時也要提到未滿兩年自殺時，保單價值準備金應返還應得之人。

本題測驗保險法第121條第1項之規定。要保人故意致被保險人於死，保險人是否須給付保險金？保險費如何處理？需注意條文規定：保險人不負給付保險金額之責，且保險費已付足二年以上者，保險人應將其保單價值準備金給付予「應得之人」（通常是其他受益人或被保險人之繼承人）。本子題的重點在「保險人不負給付責任」及「保單價值準備金的返還」。

本題測驗保險法第121條第2項與第3項。受益人故意殺害被保險人，該受益人喪失受益權。但保險契約是否因此完全免責？這取決於是否有其他受益人。 如果只有該受益人，或者全部受益人共同犯罪，保險人是否仍須理賠？依第121條第3項，保險人應將保險金付與被保險人之法定繼承人。因此保險契約依然「有效」，保險人「仍應給付保險金」，只是對象改變。