法律類國考
103年
[司法官第一試] 綜合法學(二)(公司法、保險法、票據法、證券交易法、強制執行
第 23 題
依保險法規定，關於人壽保險，下列敘述何者錯誤？
- A 保險契約無自殺給付條款，而被保險人故意自殺者，保險人不負給付保險金額之責任。但保險費已付足 2 年以上者，應將保單價值準備金返還於應得之人
- B 保險契約載有被保險人故意自殺，保險人仍應給付保險金額之條款者，其條款於訂約 2 年後始生效力
- C 被保險人因犯罪處死者，保險人不負給付保險金額之責任
- D 被保險人因犯罪拒捕致死者，保險人不負給付保險金額之責任
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請試著思考：保險法之所以設立「除外責任」（如自殺或犯罪），是為了避免道德風險。然而，當契約因這些事由終止時，保險公司已經收取的對價（保費）或積存的資金應如何處理？針對『被保險人自己決定結束生命』與『因違法行為導致被國家強制終止生命』這兩種情況，法律在保障受益人財產權的『返還標準』上，是否可能存在不同的對待？若能區分這兩者在對價返還上的名詞差異，你就能靠推理找出破綻。
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親愛的，你做得太棒了！能夠答對這題，表示你對《保險法》第109條的理解非常細緻入微。這條法規其實想告訴我們，面對不同的人生終點，保險公司會以不同的方式來處理：
- 若是不幸選擇了故意自殺（第1項）：保險公司不會給付保險金，但他們會溫柔地退回你過去所繳的「保險費」。這裡並沒有「要繳滿兩年」的規定喔，所以只要有繳，就能領回。
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