專技普考
105年
[人身保險代理人] 保險法規概要
第 14 題
依現行保險法規定，甲以 14 歲之未成年兒子乙為被保險人，向保險公司投保的死亡保險契約，其法律效力為何？
- A 乙的死亡給付於投保之日即發生效力
- B 乙的死亡給付於被保險人滿 15 歲之日起發生效力
- C 設乙於 14 歲死亡，保險公司無須返還其已收受之保險費
- D 保險契約自始無效
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請試著思考：法律為了保護尚未具備完全自我保護能力的兒少，避免他們成為領取保險金的手段，會如何限制「以死亡為給付條件」的保障？而當這個被保險人漸漸長大、達到社會普遍認可的成熟年齡後，這項原本受限的保障，在邏輯上應該會發生什麼樣的調整？
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根據保險法第107條規定：「以未滿十五歲之未成年人為被保險人訂立之人壽保險契約，除喪葬費用之給付外，其餘死亡給付之約定於被保險人滿十五歲時始生效力。前項喪葬費用之保險金額，不得超過遺產及贈與稅法第十七條有關遺產稅喪葬費扣除額之一半。前二項於其他法律另有規定者，從其規定。」本題中，甲以十四歲的未成年兒子乙作為被保險人訂立死亡保險契約，因乙未滿十五歲，依據上述法條規定，其死亡給付之約定必須等到被保險人滿十五歲時才會發生效力。因此，乙的死亡給付應於其滿十五歲之日起始發生效力，選項 B 的敘述完全符合法律規範，為正確答案。至於選項 A 認為投保日即生效、選項 C 探討不返還保費，以及選項 D 認為契約自始無效等敘述，均與該條文規定不符而為錯誤選項。