專技普考
106年
[財產保險代理人] 保險法規概要
第 16 題
下列何者之保險效力與其餘三者不同？
- A 保險金額超過保險標的價值之契約，係由當事人一方之詐欺而訂立者
- B 保險契約當事人之一方違背特約條款
- C 保險契約訂立時，要保人已知保險標的之危險已發生或已消滅者
- D 當事人之一方對於他方應通知之事項而怠於通知者
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請試著思考：保險被稱為「射倖契約」，其核心特徵在於事件的「不確定性」。如果我們為一場「已經結束」的球賽結果投保，不論結果好壞，這份契約還具備保險原本該有的「避險功能」嗎？這種從根本上就缺乏「可能發生的風險」的情況，在法律定義上會如何判定它的效力？
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本題測驗不同情形下之保險契約效力差異。依據保險法第51條規定，保險契約訂立時，保險標的之危險已發生或已消滅者，其契約無效。但為當事人雙方所不知者，不在此限。同條亦明定，訂約時，僅要保人知危險已發生者，保險人不受契約之拘束；訂約時，僅保險人知危險已消滅者，要保人不受契約之拘束。因此，在選項C的情形中，若保險契約訂立時，要保人已知保險標的之危險已發生或已消滅者，因不適用前述雙方所不知之但書規定，其保險效力將依法為無效，或使當事人不受契約之拘束。此項效力結果與其餘三者之情形不同，故選項C為正確答案。