專技普考
107年
[人身保險代理人] 保險法規概要
第 3 題
甲以自有公寓投保火災險，保險金額 1 千萬元，保費每年 3 萬元。3 年後，經發現該公寓價值僅有 6 百萬元。以下關於當事人法律關係之敘述，何者正確？
- A 如甲以詐欺訂立保險契約，保險人不得解除契約，但保險契約僅以 6 百萬元有效
- B 如甲以詐欺訂立保險契約，保險人得解除契約，但不得請求其他賠償
- C 如甲非以詐欺訂立保險契約，保險契約僅以 6 百萬元有效，且保險費應調整為每年 1 萬 8 千元
- D 如甲非以詐欺訂立保險契約，保險契約僅以 6 百萬元有效，但保險費無庸調整
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在財產保險中，為了落實「損害補償原則」並防止不當得利，如果保險金額明顯高於物品的實際價值，且投保人並無欺瞞意圖時，你認為法律應該如何處理那段「多出來」的保額與相對應的保費負擔？
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本題測驗超額保險之法律效果。依據保險法第76條明文規定：「保險金額超過保險標的價值之契約，係由當事人一方之詐欺而訂立者，他方得解除契約。如有損失，並得請求賠償。無詐欺情事者，除定值保險外，其契約僅於保險標的價值之限度內為有效。無詐欺情事之保險契約，經當事人一方將超過價值之事實通知他方後，保險金額及保險費，均應按照保險標的之價值比例減少。」 就本題各選項之情形而言，若甲係以詐欺方式訂立保險契約，保險人依法不僅得解除契約，且如有損失並得請求賠償，故選項A與B之敘述均屬錯誤。若甲非以詐欺方式訂立契約，則該保險契約僅於公寓實際價值即6百萬元之限度內為有效；同時，經通知後，保險費應按照保險標的之價值比例減少。因本題公寓實際價值6百萬元為原保險金額1千萬元的十分之六（即百分之六十），故原每年3萬元的保險費亦應按此比例調整減少為每年1萬8千元。因此，保險費無庸調整之選項D錯誤，選項C為完全符合法條規定之正確答案。