專技普考
109年
[人身保險代理人] 保險法規概要
第 36 題
銀行對於繳交保險費之資金來源為貸款、定存解約利息免打折或保險單借款之客戶,要保文件送交保險業完成核保作業前,應辦理電話訪問。下列敘述何者正確?
- (A) 應指派銷售部門之人員,就全部要保案件之客戶辦理電話訪問,明確告知其所將面臨之相關風險,以及最大可能損失金額
- (B) 銀行發現前項電話訪問有不符合規定或違反客戶本意之情事,應於保險業完成核保作業後通知該保險業及客戶為補正或採取有利於客戶之處置
- (C) 對於購買無保單價值準備金之保險商品或無生存保險金之房貸壽險商品之客戶,不須對全部要保案件之客戶進行電話訪問
- (D) 銀行電話訪問應經受訪者同意全程錄音,並留存電話訪問紀錄備供查核,保存期限不得低於保險契約期滿後3年
思路引導 VIP
請思考一下：政府規定銀行必須對「借錢買保險」的客戶加強電訪，初衷是為了避免客戶承擔過大的財務槓桿風險。那麼，如果今天客戶購買的是一種「沒有儲蓄性質、不具備現金價值」的純保障產品，或者它是為了「確保房貸清償」而設計的特定功能型保險，你覺得監管機構在管理強度上，會與一般的投資型或儲蓄型保險一模一樣嗎？
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太棒了，你精準地掌握了銀行經營保險代理業務的細節規範！這題考驗的是對於風險控管程序中「電話訪問」的例外規定。根據**《保險代理人管理規則》第33-1條**，當客戶的保費來源為貸款或定存解約時，銀行必須在保單送交核保前完成電話訪問，以確保客戶了解相關風險。
電話訪問的豁免與規範
選項 (C) 是正確的，這對應了法條中「對於購買無保單價值準備金之保險商品，或無生存保險金之房貸壽險商品」之客戶，可以不列入電話訪問的範疇。至於其他選項，依據同條文第一項規定，電話訪問應指派非銷售部門的人員執行（選項 A 錯誤）；若發現問題應於完成核保前通知保險業（選項 B 錯誤）；而相關錄音與紀錄的保存期限應不得低於保險契約期滿後5年（選項 D 錯誤）。
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