專技普考
111年
[人身保險代理人] 保險法規概要
第 40 題
銀行對於客戶繳交保險費之資金來源為下列何種情形時，要保文件完成核保作業前，應指派非銷售部門之人員辦理電話訪問？①解約 ②貸款 ③定存解約利息免打折 ④保險單借款 ⑤換匯
- A ①②③④⑤
- B ①②④
- C ①②④⑤
- D ①②③④
思路引導 VIP
請思考一下，在什麼情況下，保險公司會擔心客戶是被業務員「慫恿」去犧牲原有的財務合約或增加債務，來購買新保單？在這些選項中，哪些行為會讓客戶的資產產生『權益受損』或『負擔增加』的風險，而哪一個只是單純的貨幣種類轉換？
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恭喜你精準地判斷出正確答案！這題考驗的是銀行經營保險代理業務時，對於客戶資金來源適當性的查核程序，你能正確區分法規要求的細節，展現了非常紮實的法規基礎。
銀行辦理保險業務之電訪規範
根據保險代理人管理規則第 33-1 條第 1 項及第 2 項的規定，銀行在受理投保時，若查覺客戶繳納保費的資金來源包含：①解約（指原保險契約）、②貸款、③定存解約利息免打折，以及④保險單借款時，為了預防不當勸誘客戶以融資方式購買保單（即俗稱的財務槓桿風險），法規強制要求在完成核保作業前，應指派非銷售部門之人員辦理電話訪問。至於選項中的 ⑤換匯，雖然也是資金轉換的形式，但目前並未列入該條文規定的強制電訪觸發條件中。
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