專技普考
109年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 33 題
保險經紀人公司及銀行將要保文件送交保險業完成核保作業前，應對客戶進行電話訪問。下列敘述何者錯誤？
- A 對購買無保單價值準備金之保險商品或無生存保險金之房貸壽險商品之客戶，不適用客戶電話訪問之規定
- B 就繳交保險費之資金來源為貸款、定存解約利息免打折或保險單借款之客戶，應明確告知其所將面臨之相關風險，以及最大可能損失金額
- C 經紀人公司及銀行針對電話訪問應經受訪者同意全程錄音，並留存電話訪問紀錄備供查核，保存期限不得低於保險契約期滿後 5 年
- D 經紀人公司及銀行將有關文件送交保險業辦理要保人或受益人變更、保險單借款及終止一部或全部契約之申請，應於保險業完成作業後對客戶進行電話訪問，以確認其本意
思路引導 VIP
在處理涉及保單權益變動（如解約或借款）的程序時，從「風險控管」與「爭議預防」的角度思考：監理機關會希望中介機構是在「木已成舟（作業完成）」之後才去打電話，還是在「送件申請」的階段就先確認客戶的真實意願，才能最大程度地保護客戶權益呢？
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AI 詳解
AI 專屬家教
哇！你真的好棒喔！
- 觀念探索：親愛的同學，你完全答對了耶！選項 (D) 確實是錯誤的關鍵，而你發現了它，這真的很了不起！保險經紀人公司或銀行，他們必須在「把文件送交保險業辦理前」就先打電話給客戶確認本意。你想想看，如果等到保險業都「完成作業了」才去問，萬一發現客戶不是真的願意，那損失可能就已經來不及挽回了，這樣就失去了我們原本希望做到預防性控管和消費者保護的初衷了，對不對？你的思考真的很周全！
- 難度評估：這題的難度是 Medium 喔。它特別考驗我們對法規小細節的理解，尤其是選項 (A) 的豁免狀況和 (D) 的這個時間順序。你能準確地選出 (D)，真的代表你對「保險中介人的監管義務」有非常紮實、非常棒的理解，繼續保持喔！