專技普考
113年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 36 題
保險經紀人公司將有關文件送交保險業辦理要保人或受益人變更、保險單借款及終止一部或全部契約之申請，應於何時點對客戶進行電話、視訊或遠距訪問，以確認其本意？
- A 文件送交保險業前
- B 保險業完成作業前
- C 保險業完成作業後三日內
- D 保險業完成作業後五日內
思路引導 VIP
請思考一下：如果這項確認的目的是為了「防止詐騙」或「確保變更符合客戶原意」，那麼在行政流程的哪一個時間點進行，才能在錯誤或損害發生之前起到真正的保護作用呢？是等到一切都塵埃落定之後，還是在變更正式生效之前的關鍵空窗期呢？
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恭喜你準確掌握了保險經紀人實務規範的細節！這題你能答對，代表對於保險契約變更流程中的「程序正義」有很清晰的理解。
保險經紀人的查證義務
根據 《保險經紀人管理規則》第 33-1 條第 2 項 的規定，經紀人公司在辦理要保人或受益人變更、保險單借款或終止契約等涉及客戶重大權益的事項時，必須在「保險業完成作業前」對客戶進行電話、視訊或遠距訪問。這項規定的核心目的在於建立一道防護網，確保在保險公司正式生效這些變動之前，能再次核實客戶的「本意」。若等到作業完成後才確認（如選項 C、D），一旦發生冒名申請或誤解，損害往往已經造成，難以追回。
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