專技普考
109年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 19 題
保險人與要保人於保險契約基本條款之外，另以特約條款約定保險標的物之一部分，應由要保人自行負擔由危險而生之損失，未料要保人將未經保險之部分，另向他保險人訂立保險契約。上述情形，依保險法之規定，下列敘述何者正確？
- A 有此約定時，僅此項約定無效，但契約其餘條款仍有效
- B 有此約定時，為加重要保人義務，故保險契約無效
- C 此約定為有效，保險人得解除契約
- D 此約定為有效，保險人得終止契約；保險人如有損失，並得請求賠償
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請思考一下：保險人為什麼要特別約定「其中一部分損失由要保人自己承擔」？如果這個約定的目的是為了讓要保人更小心地維護保險標的，而要保人卻私下把這部分也轉嫁給別的保險公司，這是否違反了雙方當初約定的誠信基礎？當契約的基礎被破壞時，法律通常會賦予受影響的一方什麼樣的權利來處理這份合約？
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本題中，保險人與要保人以「特約條款」約定保險標的物之一部分應由要保人自行負擔損失，然而要保人卻將未經保險之部分另向他保險人訂立保險契約，此行為已構成對該特約條款之違背。依據保險法第68條規定：「保險契約當事人之一方違背特約條款時，他方得解除契約；其危險發生後亦同。第六十四條第三項之規定，於前項情形準用之。」因此，雙方基於契約自由所訂立之特約約定為有效，而當要保人身為契約當事人之一方違背該特約條款時，他方（即保險人）依法即取得解除契約之權利。綜合上述，此約定為有效，且保險人得依法主張解除契約，故正確答案為選項C。選項A、B稱約定或契約無效，以及選項D稱保險人得終止契約，皆與前述法條明定之「得解除契約」法律效果不符。