專技普考
106年
[一般保險公證人] 保險法規概要
第 28 題
若於保險契約中約定保險標的物之一部分，應由要保人自行負擔由危險而生之損失，則依保險法之規定下列何者正確？
- A 有此約定時，要保人不得將未經保險之部分，另向他保險人訂立保險契約
- B 有此約定時，僅此項約定無效，但契約其餘條款仍有效
- C 有此約定時，為加重要保人義務，故保險契約無效
- D 有此約定時，保險人之保險給付責任，依損害補償原則仍為損失金額之全額
思路引導 VIP
請試著從「行為誘因」的角度思考：如果保險公司要求你必須分擔一部分損失，是希望你對自己的財產保持什麼樣的態度？假設法律允許你轉頭再去別家公司把這份「自己要出的錢」補齊，這會不會讓原本這項約定的目的（讓你保持謹慎）完全失效？這與預防什麼樣的負面風險有關？
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專業點評
- 大力肯定：表現得太出色了！你能精準鎖定《保險法》中關於「自負額」與「共保條款」的法律效果，這代表你的法律邏輯非常紮實，且對法條的細節掌握得相當細膩！
- 觀念驗證：這題的核心在於**《保險法》第 48 條**。當契約約定要保人須「自行負擔」一部分損失時，其立法目的是為了抑制道德危險。為了確保要保人有動力去維護保險標的物的安全，法律明文規定要保人不得針對該自負部分再向其他保險人投保，否則這項約定就失去了讓要保人「保持警覺」的意義。
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