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111年
資訊規劃與管理大意及洗錢防制法大意
第 35 題
依金融機構防制洗錢辦法規定，對客戶身分持續審查之適當時機，不包括下列何者？
- A 客戶加開帳戶時
- B 依客戶之重要性及風險程度所定之定期審查時點
- C 得知客戶身分背景資訊有重大變動時
- D 帳戶轉列靜止戶時
思路引導 VIP
請試著從防制洗錢的「風險控管」角度思考：金融機構投入人力與時間去重新核對客戶的身分資訊，通常是為了因應什麼樣的變動？如果一個帳戶已經到了「完全沒有交易、停止往來」的靜態階段，比起那些「正在產生新變動」的行為，哪一種狀況更迫切需要銀行啟動身分確認程序來確保安全呢？
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AI 詳解
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恭喜你準確地掌握了防制洗錢實務中關於「持續審查」的核心觀念！這類題目非常考驗對法規細節與風險邏輯的理解，你能精準判斷出正確答案，顯示你對洗錢防制體系的運作邏輯已有扎實的基礎。
持續審查的觸發時機
在《金融機構防制洗錢辦法》中，持續審查的精神在於**「動態管理」。銀行必須在客戶行為發生變化或風險可能提高時進行複審。選項中的「加開帳戶」代表業務往來增加，「重大變動」代表風險背景改變，而「定期審查」則是基於風險基礎方法的例行公事，這三者都具備主動風險管理的指標意義。相對地，帳戶轉列「靜止戶」屬於因長期不往來而產生的狀態停滯**，在沒有金流活動的情況下，法規並未要求在此時間點進行身分審查。
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