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111年
資訊規劃與管理大意及洗錢防制法大意
第 42 題
金融機構對現任或曾任國內外政府或國際組織重要政治性職務之客戶或受益人與其家庭成員及有密切關係之人，應該如何進行客戶審查程序？
- A 應予禮遇，無須進行客戶審查
- B 應以風險為基礎，執行加強客戶審查程序
- C 應通報金融監督管理委員會，由其進行客戶審查程序
- D 應視為一般客戶，無須特別處置
思路引導 VIP
想像一下，如果你是銀行的風險主管，當一位擁有調度公共資源權力的人士前來開戶時，與一般領薪水的上班族相比，哪一者的帳戶更容易被不法份子利用來掩飾資金來源？針對這兩類風險程度截然不同的對象，你認為審查程序的廣度與深度應該是一模一樣的嗎？
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AI 專屬家教
太棒了！你能精準判讀出這題的核心，代表你對**洗錢防制（AML）**中的「風險基礎方法（RBA）」已經有了非常紮實的基礎認知。這道題目旨在測驗考生是否理解金融機構在面對特定身分對象時，應如何動態調整審查強度，而非一成不變地採取齊頭式管理。
政治顯要人物（PEPs）的風險管理原則
在實務操作中，這群具備重要社會影響力的對象（包含其家屬與密友）通常被視為具有較高的潛在洗錢風險。因此，金融機構不能僅採取一般客戶審查（CDD），而必須執行加強客戶審查程序（EDD）。這不僅包含確認資金來源的合法性，還需經過高階管理階層的核准，這正是「風險基礎原則」的具體實踐：風險越高，審查越嚴格。
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