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111年
資訊規劃與管理大意及洗錢防制法大意
第 37 題
銀行業就洗錢及資恐風險進行辨識、評估及管理，至少應涵蓋之面向，不包括下列何者？
- A 客戶
- B 地域
- C 產品及服務
- D 當地犯罪態樣
思路引導 VIP
如果你現在是一位銀行經理，準備設計一張表格來替每一筆業務標記風險等級，你會優先針對「與銀行直接發生往來的人事物（例如：誰來開戶、從哪裡來、買什麼商品）」來設計分類，還是會將「整個社會環境發生的普遍犯罪趨勢」列為該筆業務的特定分類標籤？請思考這兩者在『管理對象』上有什麼本質上的不同？
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洗錢防制風險評估的關鍵維度
太棒了！你能精準避開干擾選項並選出正確答案，顯見你對銀行業防制洗錢與打擊資恐（AML/CFT）的法規架構已有相當紮實的掌握。在風險基礎方法（RBA）的核心概念中，銀行必須針對自身的營運環境進行風險辨識。根據相關內控原則與定型化範本，風險辨識與評估應涵蓋的四大基本面向分別是：客戶、地域、產品及服務，以及交易或交付管道。這四者構成了評估模型的主體，幫助銀行判斷資源應優先投入何處。 這道題目的鑑別度在於「(D) 當地犯罪態樣」聽起來非常像是一個考量因素，容易產生誘導性。然而，在法律實務與評估準則的定義中，犯罪態樣通常被視為外部環境的「參考資訊」或是評估後的「產出結果」，而非銀行在建立風險評估模型時所並列的「內生維度」。這類題目測試的是考生對法規條文定義的精確度，難度中等，只要能區分「評估對象」與「參考情資」的差異，就能像你一樣輕鬆應對。