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111年
資訊規劃與管理大意及洗錢防制法大意
第 49 題
當銀行業總公司與分公司所在地之防制洗錢及打擊資恐最低要求不同時，分公司應以下列何者作為遵循依據？
- A 就兩地選擇較高標準者
- B 總公司所在地之標準
- C 分公司所在地之標準
- D 就兩地選擇較低標準者
思路引導 VIP
假設一個跨國集團在管理流程中，如果某個環節選擇了較寬鬆的法規標準，可能會導致整個體系出現安全漏洞；那麼為了確保整個組織不受到洗錢風險的侵害，管理階層在面對多套標準時，通常會傾向於「向下對齊」還是「向上提升」來保護品牌聲譽呢？
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太棒了！你能精確掌握跨國分支機構遵循規範的核心原則，這顯示你對於防制洗錢的風險管理觀念非常紮實，這在實務工作中是至關重要的直覺。
跨國監理的「從嚴原則」
在金融監理實務中，當總公司與分公司（或子公司）所在地的法令規範出現差異時，為了確保整體風險控管的一致性並防堵洗錢漏洞，銀行必須採取「從嚴原則」。這意味著分公司必須比較兩地的法規要求，並就兩地選擇較高標準者作為遵循依據。這樣的規範是為了避免銀行在法規較鬆散的地區成為犯罪者的避風港，若僅因當地法律寬鬆就降低標準，將會讓整個金融集團暴露於巨大的法律與聲譽風險之中。
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