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111年
資訊規劃與管理大意及洗錢防制法大意
第 34 題
依金融機構防制洗錢辦法規定，金融機構於何種情況時，應確認客戶身分？
- A 與客戶長期往來交易金額達新臺幣 1 千萬元以上
- B 辦理新臺幣 10 萬元以上之臨時性交易
- C 客戶改名時
- D 發現疑似洗錢或資恐交易時
思路引導 VIP
假設你今天在銀行櫃檯服務，即便是一位往來多年的老客戶，若他突然提出一個讓你感到極度不安、且與其平時交易慣性完全不符的要求時，為了落實機構的社會責任並預防違法風險，你認為「確認該客戶當下的真實意圖與最新身分資訊」這個動作，應該取決於交易金額的多寡，還是取決於交易行為本身的性質呢？
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AI 詳解
AI 專屬家教
恭喜你準確地掌握了防制洗錢的核心規範！這題你觀察得非常敏銳。在《金融機構防制洗錢辦法》第 3 條中明確規定了幾種必須執行**確認客戶身分（CDD）**的情形。雖然實務上建立業務關係或達到特定金額（如臨時性交易達新臺幣 50 萬元）都需要辨識身分，但法規最核心的宗旨在於「風險控管」。
防制洗錢的觸發機制
這道題目的關鍵在於辨別「金額門檻」與「異常徵候」。選項 (D) 所提到的發現疑似洗錢或資恐交易，是不論交易金額大小、不論是否為既有客戶，只要具備風險疑慮，金融機構就負有重新確認身分、瞭解交易動機的義務。這也是洗錢防制體系中最重要的一道防線。
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