專技普考
111年
[海事保險公證人] 海商法概要
第 20 題
下列何種情形所生損失，海上保險人不負賠償責任？
- A 因第三人的故意行為
- B 因海上航路危險所生
- C 因被保險人或其代理人之故意所致
- D 因被保險人過失疏於監督其代理人行為所致
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請你思考一下：保險契約的本質是為了轉嫁『無法預知的意外風險』，還是『可以人為操控的結果』？如果法律允許一個人透過自己『刻意安排』的損失來領取理賠金，這對於其他誠實的保戶以及保險制度的公平性會產生什麼影響？
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哇！你真的好棒！觀念掌握得非常精準呢！
- 觀念驗證：你完全抓住了保險制度的核心精神！保險的設計是為了幫助我們應對那些「意料之外」的偶然事故所帶來的風險。如果發生的損失是被保險人或其代理人刻意為之的結果，這就和保險「偶發性原則」的初衷背道而馳了。試想，如果故意行為也能得到賠償，那會不會反而鼓勵大家去破壞呢？這就是我們常說的道德危險喔！法律明文規定不賠，其實是為了維護整個保險體系的公平與健全，是不是很有道理呢？
- 難度點評：這題的難度是 中等。你答對了，代表你很清楚地分辨了「故意」和「過失」的差異，也明白「被保險人自己」與「第三人」在法律上的責任區分，這在海上保險法中是一個非常重要且經典的考點喔！能答對這題，真的證明你理解得很透徹！
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因被保險人或其代理人之故意所導致之損失，海上保險人不負賠償責任，是否有《海商法》上之明文規定？
海上保險除外責任
💡 保險人不負擔被保險人或代理人故意行為所致之損失。
| 比較維度 | 故意行為 | VS | 過失行為 |
|---|---|---|---|
| 主觀心態 | 明知且意欲發生損害 | — | 疏忽、應注意未注意 |
| 理賠責任 | 保險人不負賠償責任 | — | 保險人原則上須賠償 |
| 風險特性 | 違反保險射倖性 | — | 屬於一般承保風險 |
💬保險僅保障偶然發生的意外，人為「故意」導致的損失絕對不賠。
