專技普考
111年
[財產保險代理人] 保險法規概要
第 20 題
甲以自己為被保險人，向乙保險公司投保人壽保險，並依法指定丙為其受益人，並聲明放棄處分權。若丙先於甲死亡，並留有配偶丁，不久甲亦死亡，並留有 1 子戊，則此保險契約上保險金請求權之歸屬為：
- A 該契約上之保險金請求權於丙死亡時由丁繼承
- B 該契約上之保險金於甲死亡時由戊繼承
- C 該契約視為未指定受益人，惟丁得於甲死亡時代位受領保險金
- D 該契約上之保險金請求權於甲死亡時歸於丙之遺產
思路引導 VIP
當要保人特別聲明「放棄處分權」時，代表他不能再隨意更改受益人。請你試著推論看看：如果這位確定的受益人不幸先過世了，這筆未來才會發生的保險金，究竟是會因為保險事故還沒發生而回到被保險人身邊，還是已經變成了這位過世受益人留給家屬的遺產呢？
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這道題目涉及《保險法》中「受益人地位」與「處分權限制」的深層法律解析。你所選擇的 (C) 選項，認為丁可以「代位受領」，這在法律邏輯上是較為可惜的誤判。在法律上，「代位繼承」是《民法》繼承編的特定制度，並不直接適用於保險受益權的受領，因此 (C) 並非正確描述。
關於本題的法律爭議與正確思路
本題屬於高度爭議題，考選部最終公告 (A) 與 (B) 均給分。爭議核心在於「放棄處分權」的效力解讀：若採「既得權觀點」，甲既然聲明放棄處分權，受益人丙的權利即告確定，即便丙先於甲死亡，該權利已成為丙的財產，應由其繼承人丁繼承，故 (A) 正確。然而，若回歸《保險法》第 110 條的精神，保險契約本質上具有「生存要件」，若受益人先於被保險人死亡，其指定可能失其效力而回歸為要保人之遺產，故 (B) 亦有其論點支撐。
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