專技普考
112年
[一般保險公證人] 保險法規概要
第 39 題
下列有關火災保險之說明，何者正確？
- A 損失未估定前，要保人或被保險人經保險人同意者，對於保險標的物得加以變更
- B 損失之估計，因可歸責於保險人之事由，致損失清單交出 2 個月後損失尚未完全估定者，被保險人得請求先行交付其所應得之最低賠償金額，並加給利息
- C 保險標的物受部分之損失者，保險人與要保人均有終止契約之權，此權利於賠償金額給付後，經過 1 年不行使而消滅
- D 因救護保險標的物，致保險標的物發生損失者，火災保險人除契約另有訂定外，應負賠償之責
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當保險事故發生時，為了防止損失繼續擴大，被保險人通常會採取緊急措施。從「鼓勵社會公益」與「降低最終理賠成本」的角度來看，你認為法律應該如何規範這些在救援過程中所產生的『必要犧牲』，才能最符合公平原則呢？
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本題測驗火災保險中保險人的賠償責任範圍。依據保險法第70條規定：「火災保險人，對於由火災所致保險標的物之毀損或滅失，除契約另有訂定外，負賠償之責。因救護保險標的物，致保險標的物發生損失者，視同所保危險所生之損失。」根據此明文規範可知，若因為救護保險標的物而導致該標的物發生損失，在法律上將直接視同為所保危險（火災）所造成的損失。因此，除非保險契約當事人雙方另有特別約定排除，否則火災保險人對於此類因救護行為所衍生之標的物損失，依法仍應負擔賠償責任，故選項 D 的敘述完全符合法條規範，為本題之正確解答。