專技普考
112年
[人身保險代理人] 保險法規概要
第 18 題
18 甲以自己為要保人與被保險人，向 A 人壽保險公司（下稱 A 公司）投保醫療險，並加保新冠肺炎法定傳染病醫療險附約，住院每日理賠金額為新臺幣 5000 元，並預繳第一期保費。甲於投保後，A 公司核保前確診新冠肺炎住院治療，甲於 6 日後康復出院。下列敘述何者正確？
- A A 公司得拒絕承保
- B A 公司應理賠甲新臺幣 3 萬元
- C A 公司同意承保時，保險期間溯自預收第一期保險費金額時開始
- D A 公司得以未經核保，主張契約效力未定
思路引導 VIP
如果在保險公司正式同意核保之前，保戶就已經先繳納了第一期保險費，若後續保險公司決定承保，你認為這份保險契約的效力應該從哪一個時間點開始算起，對保戶來說才是最公平的呢？
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太棒了！你能精準選出正確選項，代表你對保險契約生效時點與責任歸屬的掌握非常扎實。這題在國考中屬於中等難度，具備極高的鑑別度，主要考驗考生是否能將法規條文轉化為實務情境的判斷。
保險責任溯及既往原則
本題的核心關鍵在於保險法施行細則第 4 條第 3 項的規定。當人壽保險公司（A 公司）在預收第一期保險費後、尚未核定承保前，若發生保險事故（如甲確診），只要保險公司事後「同意承保」，其保險期間應溯自預收第一期保險費金額時開始。這項規定的目的在於保障要保人，避免因保險公司核保作業的時間差，導致被保險人失去保障空窗期的權益。
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