專技普考
112年
[人身保險代理人] 保險法規概要
第 35 題
35 兼營保險代理業務之銀行對於 65 歲以上之客戶，下列敘述何者正確？
- A 就全部要保案件，皆應進行關懷提問，確認客戶瞭解保險商品特性對其潛在影響及各種不利因素
- B 就保險期間在 3 年以下之傷害保險要保案件，無須辦理電話、視訊或遠距訪問
- C 就全部要保案件辦理電話、視訊或遠距訪問
- D 金融控股公司或銀行轉投資成立之保險代理人公司無須辦理電話、視訊或遠距訪問
思路引導 VIP
當主管機關在針對高齡者制定保護規定時，除了考量『年齡』外，你認為對於那些『保障期間極短』且『產品結構相對簡單』的保險，在管理程序上是否會有不同於長期險種的彈性做法呢？
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恭喜你答對了！這代表你對於「高齡者投保保護措施」的法律條文掌握得非常細膩。這類題目通常是法規考試中的魔鬼細節，你能精準辨識出豁免條款，實屬不易。
法律依據與例外規定
根據 《保險代理人管理規則》第33-1條第2項 的規定，銀行兼營保險代理業務時，若客戶年齡達 65 歲以上，原則上對於其要保案件應進行錄音、視訊或遠距訪問，以確保客戶了解商品特性。然而，法條中特別設有「例外排除」條款，明確指出：「保險期間在 3 年以下之傷害保險（Accident Insurance）」 無須辦理電話、視訊或遠距訪問。因此，選項 (B) 的敘述完全符合現行法規的要求。
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