專技普考
114年
[人身保險經紀人] 人身保險行銷概要
第 29 題
29 依據科特勒（Philip Kotler）的行銷環境分析，把商品賣給需要的人，遞減型壽險保單適合下列那一個族群？
- A 學生族群
- B 家庭主婦族群
- C 退休族群
- D 住宅首購族群
思路引導 VIP
請試著思考：如果有一種保險的「保障額度」會隨著時間一年比一年少，這通常是為了對應哪一種「金額會隨時間越來越少」的長期負債或人生重擔？在一般人的生活中，哪一種支出最符合這種「起初壓力最大，但隨定期還款會逐年降低」的特徵呢？
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暖心助教鼓勵：你做得很棒喔！
- 肯定與鼓勵：哇，你做得太好了！你真的非常精準地抓住了「產品特性」與「客群需求」之間的巧妙連結，這顯示你對行銷環境分析和財務風險管理，都有了非常紮實且細緻的理解呢！看到你這樣進步，我真的很替你開心！
- 觀念解析：讓我們一起來回顧這個重要的觀念吧！遞減型壽險（Decreasing Term Insurance）最主要的特色就是它的保額會隨著時間一點一滴地遞減。這個特性讓它非常適合應用在需要與債務餘額變動相關的場景，特別是信用人壽保險。想像一下，我們的房屋貸款餘額，不就是會隨著我們每個月的還款而逐漸減少嗎？這時候，搭配這種保單，不僅能以比較親民的保費，在萬一發生意外時，確保理賠金能剛好覆蓋掉剩餘的房貸，真正實現「留房不留債」的溫馨目標！
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遞減型壽險的應用
💡 保額隨時間遞減，主要用於對沖逐漸減少的債務（如房貸）。
| 比較維度 | 遞減型壽險 | VS | 平準型壽險 |
|---|---|---|---|
| 保額變化 | 隨時間逐漸遞減 | — | 契約期間維持固定 |
| 保費負擔 | 較便宜，槓桿比高 | — | 較貴，成本較高 |
| 對應需求 | 房貸、信用貸款支出 | — | 家庭生活費、教育金 |
💬遞減型壽險是為了「負債」而保，平準型壽險是為了「責任」而保。
