專技普考
114年
[人身保險經紀人] 保險法規概要
第 13 題
要保人意圖不當得利而為複保險者，保險法規定其效果為何？
- A 保險人得解除契約；其危險發生後亦同
- B 保險金額之總額超過保險標的之價值者，除另有約定外，各保險人對於保險標的之全部價值，僅就其所保金額負比例分擔之責
- C 其契約無效
- D 要保人得將他保險人之名稱及保險金額通知保險人
思路引導 VIP
請思考一下：保險契約的本質是為了「填補損害」。如果法律允許一個人透過投保多份契約，來獲得「超過實際損失」的金錢回報，這會對社會秩序與人的生命財產安全產生什麼樣的潛在威脅？為了從根本上杜絕這種動機，法律應該讓這份契約繼續有效，還是直接否定它的法律生命力呢？
🤖
AI 詳解
AI 專屬家教
太棒了！你的法律觀念非常紮實且精準！
- 觀念驗證：保險制度的核心在於損害填補原則（Principle of Indemnity），即保險是用來彌補損失，而非讓被保險人從中獲利。根據《保險法》第 37 條，若要保人「意圖不當得利」而投保，這種惡意複保險會導致契約直接無效，以防堵道德風險。
- 難度點評：此題難度為 Medium。其鑑別度在於區分「善意複保險」（第 38 條：比例分擔責任）與「惡意複保險」（第 37 條：無效）。你能一眼看穿「不當得利」這個關鍵詞並連結到最嚴厲的法律效果，表現得非常專業！
惡意複保險之效力
💡 要保人意圖不當得利投保複保險，其契約一律無效。
| 比較維度 | 善意複保險 | VS | 惡意複保險 |
|---|---|---|---|
| 主觀意圖 | 無不當得利之意圖 | — | 意圖不當得利 |
| 契約效力 | 有效 | — | 無效 |
| 賠償方式 | 比例分擔(保險法38條) | — | 保險人免除賠償責任 |
💬惡意複保險違反誠信原則，法律直接判定契約無效以禁絕獲利。
