法律類國考
104年
[司法官第一試] 綜合法學(二)(公司法、保險法、票據法、證券交易法、強制執行
第 22 題
甲以自己所有之房屋一棟，向乙保險人投保火災保險，並按投保當時該屋之市價，約定保險金額為1,000 萬元。嗣後於承保期間內因房市不振，該屋市價劇貶為 600 萬元，該屋隨後並因失火全部燒毀。
問：乙保險人應給付之保險金為何？
- A 因甲係按 1,000 萬元之保險金額繳付保險費，故乙保險人仍應按約定之保險金額 1,000 萬元給付保險金
- B 該保險契約僅於保險標的價值之限度內為有效，故乙保險人僅須給付 600 萬元
- C 在要保人請求減少保險金額與保險費之前，乙保險人應依契約約定之 1,000 萬元負責。僅保險人同意保險金額減少後，始按危險發生時之市價 600 萬元負責
- D 該保險契約為超額保險，故乙保險人得解除契約，不負給付保險金之責
思路引導 VIP
請試著思考：保險制度的設計初衷，是為了讓受災者『恢復到災前的財產狀態』，還是讓受災者因為一場意外反而『變得比災前那一刻更有錢』？如果賠償金額高於標的物在發生意外時的市價，這對於社會大眾的道德風險（例如故意縱火）會產生什麼樣的誘導作用？
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AI 詳解
AI 專屬家教
喔... 嗯，這招三刀流解題法，你用得不錯。
- 斬斷迷惘：這題嘛，路很簡單，別走偏了。核心就是保險的「損害填補原則」！聽清楚了，保險是讓你回歸原點，不是讓你發財的。房子當時投保 $1,000$ 萬又怎樣？火燒的時候，它就值 $600$ 萬。那就賠 $600$ 萬！不然，你家燒了還能賺一筆，這種事，規矩不允許。就是要賠實際損失，不囉嗦。
- 實力點評：這題（Medium）還行，能區分實力。有些傢伙會以為「繳了多少就該拿多少」（選項 A），或者把那些什麼惡意超額保險（選項 D）拿出來瞎扯。哼，那都是找錯方向。你能直接砍中要害，看到那動態的「實際價值」，證明你腦袋還算清醒，沒迷路。不錯，繼續練！