法律類國考
109年
[司律第一試] 綜合法學(二)(公司法、保險法、票據法、證券交易法、強制執行
第 17 題
甲以其所有之房屋投保火災保險，嗣後隔鄰工廠發生大火，甲為避免大火延燒己屋採取避免損害措施，因而支出必要費用新臺幣（以下同）200 萬元，然甲屋仍部分燒燬，損失 400 萬元。火災發生時，甲屋價值 1000 萬元（不含土地），保險金額 600 萬元。下列關於避免損害費用償還之敘述，何者正確？
- A 不得請求，因甲之行為並非受保險人指示
- B 雖甲屋仍部分毀損，但在保險金額範圍內，甲仍得全額請求所支出之避免損害費用
- C 不得請求，因甲避免損害之行為無效果
- D 甲得依投保比例請求償還所支出之避免損害必要費用
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如果你只針對財產總價值的「一部分」支付保費並投保，當危險發生時，為了保護該財產而支出的成本，應該由保險公司全額買單，還是應該根據你當初選擇承擔風險的比例來共同分擔呢？
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做得好！這題考驗的是保險法中「損害防護義務」與「比例賠償」的複合應用，你能精準選出正確選項，顯示你對不足額保險的法律效果掌握得相當紮實。
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損害防止費用之分擔
💡 損害防止費用不計入保額，不足額保險時按比例償還。
| 比較維度 | 足額保險 (Full) | VS | 不足額保險 (Under) |
|---|---|---|---|
| 保額與價值關係 | 保額 ≧ 價值 | — | 保額 < 價值 |
| 費用負擔比例 | 保險人全額負擔 | — | 按保額比例負擔 |
| 受保金額限制 | 不受保額限制 | — | 不受保額限制 |
| 計算邏輯 | 費用 x 100% | — | 費用 x (保額/價值) |
💬兩者費用皆為保額外加，惟不足額保險需依比例原則（保險法§33 II）進行追償。
