法律類國考
112年
[司律第一試] 綜合法學(二)(公司法、保險法、票據法、證券交易法、強制執行
第 16 題
甲以其房屋向 A 產物保險股份有限公司（下稱 A 公司）投保火災保險，並約定保險金額為新臺幣（下同）1,000 萬元。其後甲屋發生火災以致房屋部分毀損，損失 900 萬元，甲為避免損失進一步擴大，支出必要費用 720 萬元，該屋並經 A 公司鑑價，其保險標的價值為 1,500 萬元。下列敘述何者正確？
- A A 公司就甲所支出之必要費用 720 萬元，應全額償還
- B A 公司就甲屋之損失應依其責任比例賠償 600 萬元，但就甲為減輕損害所支出之必要費用 720 萬元應全額償還，共計 1,320 萬元
- C A 公司就甲屋之損失應依其責任比例賠償 600 萬元，就甲為減輕損失所支出之必要費用依其比例償還 480 萬元，然其給付金額以保險金額為上限，共計 1,000 萬元
- D A 公司就甲屋之損失應依其責任比例賠償 600 萬元，就甲為減輕損失所支出之必要費用依其比例償還 480 萬元，共計支付 1,080 萬元
思路引導 VIP
當「保險金額」 $1,000$ 萬低於「保險標的價值」 $1,500$ 萬時，在保險法上屬於哪一種投保態樣？針對此種態樣，保險公司對於「房屋損失」以及「減輕損失之必要費用」，應如何依照 $\frac{\text{保險金額}}{\text{保險標的價值}}$ 的比例進行賠償計算？最後，請思考依據保險法第 $33$ 條與第 $78$ 條之精神，這類「救難費用」的給付總額，是否會受到原保險金額上限的絕對限制？
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恭喜你，看穿了法律細節的陷阱！
這題處理得很漂亮！你精確掌握了「不足額保險」與「救護費用」的關鍵。讓我們一起溫習其中的邏輯：
- 比例責任原則：因保險金額 1,000 萬元低於保險價值 1,500 萬元，屬於不足額保險。依《保險法》第 77 條，損失 900 萬元應按比例理賠：
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不足額保險賠償計算
💡 不足額保險下，損失賠償與救助費用均按比例計算且可逾保額。
| 比較維度 | 標的損失賠償 | VS | 救助必要費用 |
|---|---|---|---|
| 計算比例 | 保額/保價之比例 | — | 保額/保價之比例 |
| 法條依據 | 保險法第77條 | — | 保險法第33條 |
| 金額限制 | 以保險金額為限 | — | 得超過保險金額 |
💬兩者於不足額保險均按比例分攤，惟救助費用具備突破保額之特性。
