法律類國考
105年
[司律第一試] 綜合法學(二)(公司法、保險法、票據法、證券交易法、強制執行
第 19 題
📖 題組：
甲以其所有之房屋，於民國 105 年 2 月 1 日向 A 保險公司投保火災保險，保險期間一年。105 年 3 月 3 日，該屋發生火災，導致部分受損，經損失勘定後，A 保險公司於 105 年 4 月 5 日給付保險金。
甲以其所有之房屋，於民國 105 年 2 月 1 日向 A 保險公司投保火災保險，保險期間一年。105 年 3 月 3 日，該屋發生火災，導致部分受損，經損失勘定後，A 保險公司於 105 年 4 月 5 日給付保險金。
承上題，倘保險事故發生後，甲與 A 保險公司均不行使終止權。下列敘述，何者正確？
- A A 保險公司對以後保險事故所致之損失，以原保險金額為責任上限
- B A 保險公司對以後保險事故所致之損失，如未另約定，以保險金額之餘額為責任上限
- C 保險費基於危險不可分原則，應按原房屋價值計算
- D A 保險公司未收取之保費，應視為已繳清，不得再向甲請求
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想像一下，如果保險公司理賠了一次部分損失後，契約繼續有效，且未來再次發生事故時，理賠的上限又恢復成「最初約定的最高額度」，這在防範道德危險或不當得利上會產生什麼問題？基於這個邏輯，你認為剩餘的保障上限應該如何計算才符合公平？
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恭喜你精準地掌握了火災保險中「部分損失」的理賠法律效力！這題你能答對，代表對保險法條文的細節掌握得非常扎實。
餘額承擔原則之適用
根據**《保險法》第 82 條之規定（請注意，並非第 83 條），當火災保險標的物發生部分損失後，保險契約並不因而終止，除非當事人行使終止權。然而，為了符合損害補償原則並避免不當得利，保險公司對於同一保險期間內「以後」發生的保險事故，其賠償責任上限將自動扣除已給付的部分。換言之，在未有額外約定或加費恢復保額的情況下，A 保險公司僅需在保險金額之餘額**範圍內承擔後續風險，這正是選項 (B) 的正確依據。
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