法律類國考
105年
[司法官第一試] 綜合法學(二)(公司法、保險法、票據法、證券交易法、強制執行
第 21 題
要保人惡意為超額保險，依保險法之規定，其保險契約之效力為何？
- A 保險人得撤銷保險契約
- B 保險人得解除保險契約
- C 保險人得主張保險契約無效
- D 保險契約仍為有效，但保險人不負保險責任
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請思考：保險的本質是「損害填補」而非「獲利工具」。如果一位投保人故意將價值 100 萬的財產投保 500 萬（惡意），這顯然違反了保險誠信。在法律上，為了嚇阻這種可能誘發人為道德風險的行為，法律應該給予保險人何種積極的法律權利，讓保險人能主動終止這段不誠實的法律關係？
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本題測驗要保人惡意訂立超額保險契約時的法律效力，正確答案為選項B。所謂惡意為超額保險，即是指當事人一方以詐欺方式，使保險金額超過保險標的之價值。依據保險法第76條規定：「保險金額超過保險標的價值之契約，係由當事人一方之詐欺而訂立者，他方得解除契約。如有損失，並得請求賠償。無詐欺情事者，除定值保險外，其契約僅於保險標的價值之限度內為有效。無詐欺情事之保險契約，經當事人一方將超過價值之事實通知他方後，保險金額及保險費，均應按照保險標的之價值比例減少。」由此明文可知，當要保人惡意（即有詐欺情事）為超額保險時，身為他方之保險人依法得解除保險契約，而非主張撤銷、無效或僅不負保險責任，故選項B為正確解答。