法律類國考
106年
[司律第一試] 綜合法學(二)(公司法、保險法、票據法、證券交易法、強制執行
第 17 題
善意之複保險，其保險金額之總額超過保險標的之價值者，下列關於該等保險契約之效力及各保險人責任之說明，依保險法之規定，何者錯誤？
- A 超額部分，於訂約時即當然無效
- B 在危險發生前，要保人得依超過部分，要求比例返還保險費
- C 除另有約定外，在危險發生之後，各保險人按所保金額負比例分擔之責
- D 各保險人給付之保險金總額，不得超過保險標的之價值
思路引導 VIP
若某個保險契約的「超額部分」在法律上被認定為「訂約時即當然無效」，這意味著保險人從頭到尾都沒有承擔過這部分的風險。請思考：如果法律賦予你「要回這部分多繳保費」的權利，這項權利是否應該受到「意外是否已經發生」的影響？
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善意與惡意複保險之效力辨析
同學選得非常精確！這題的關鍵在於辨析複保險（Double Insurance）在不同主觀心態下的法律效果。依據《保險法》第 37 條，要保人「故意不為前條之通知，或意圖不當得利而為複保險」者，契約才會被歸於無效。而本題明確設定為「善意」複保險，依據《保險法》第 38 條之規定，契約本身依然有效，只是為了落實保險法核心的損害填補原則（Indemnity Principle），法律限制了賠償上限與分擔方式。因此，選項 (A) 稱其「於訂約時即當然無效」，顯然是誤用了惡意複保險的法律效果。
比例分擔制度與損害填補原則
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