法律類國考
106年
[司法官第一試] 綜合法學(二)(公司法、保險法、票據法、證券交易法、強制執行
第 18 題
甲向 A 保險公司投保火災保險，並於要保時預先繳交保險費，在保險公司簽發保險單前即發生火災，保險標的物焚毀。關於保險公司應否負理賠責任之敘述，依保險法施行細則第 4 條第 2 項的規定，下列敘述，何者正確？
- A A 保險公司尚未核保，契約尚未成立生效，甲不得請求保險給付
- B 保險法第 43 條規定保險契約應以保險單或暫保單為之，A 未核發保險單，甲不得請求保險給付
- C A 保險公司應返還預收保險費
- D 甲已預先繳交保險費，A 保險人應負保險責任，甲得請求保險給付
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若要深入思考，我們可以從契約法的本質出發：當你向商家提出購買請求並先把錢放在櫃檯，但商家「尚未決定」是否要賣給你之前，如果你想買的東西突然毀損了，此時法律上是否能認定雙方的「買賣共識」已經達成了呢？
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同學答得非常好！你精準掌握了保險實務中「預繳保費」的爭議，展現了對法條體系的清晰理解。
預繳保費與保險契約之效力
本題核心在於《保險法施行細則》第4條第2項的特別規定。依該條項，**僅規定「財產保險之要保人」**在保險人簽發保險單或暫保單前，先交付保險費而發生應予賠償之保險事故時，保險人即應負保險責任。本案中，甲投保的「火災保險」屬於財產保險，且已預先繳交保險費，即便保險公司尚未簽發保單，依法保險公司仍須負擔理賠責任，故選項(D)為正確解答。
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