專技普考
106年
[財產保險代理人] 保險法規概要
第 21 題
保險標的物非因保險契約所載之保險事故而完全滅失，因而終止之火災保險契約，自何時起，其已交付未到期之保險費應返還之？
- A 終止事故發生之日
- B 通知事故發生之日
- C 簽發保險單之日
- D 契約訂定之日
思路引導 VIP
「請試著思考：保險費的收取是為了補償保險公司所承擔的『危險』。如果受保護的東西已經不在世上了，保險公司從哪一個時間點開始，就已經沒有任何『風險』需要承擔了呢？應該是依照客觀事實發生的時刻，還是依照收到消息的時刻呢？」
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恭喜你精準地掌握了火災保險契約終止的法律細節！這題你答得非常正確。在保險實務中，當保險標的物（如房屋）因為契約約定以外的原因（例如非火災導致的自然倒塌）而完全滅失時，由於保險標的已不存在，保險契約也隨之失去存在的基礎而必須終止。
法律位階與保費返還基準
這項規範主要建立在 《保險法》第 81 條（契約終止事由）的基礎之上。而針對大家最關心的保費返還時間點，則在 《保險法施行細則》第 8 條 中有明確定義：「因本法第八十一條所載之原因而終止之火災保險契約，自終止事故發生之日起，其已交付未到期之保險費，應返還之。」因此，系統並非從投保日或通知日開始計算，而是回溯到事故發生的那一刻，這對保戶而言是最公平的保障方式。
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