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108年
郵政三法大意及金融科技知識
第 48 題
依簡易人壽保險法規定，有關要保人申請借款，下列敘述何者錯誤？
- A 保險費需付足一年以上
- B 要保人得以保險單為質，向保險人申請借款
- C 借款金額在其所繳保險費金額內
- D 借款未清償前，如發生保險事故時，其所欠之本息，應於給付之金額內扣抵之
思路引導 VIP
請思考一下：當我們向保險公司申請借款時，保險公司計算『可借額度』的基準，是直接計算你過去逐筆投入的『累計總數』，還是會先扣除這段時間你已經享有的『保障服務成本』後，以剩餘的『帳面殘值』來衡量？這兩者在法律概念上有什麼差異？
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太棒了！你能精準揪出選項 (C) 的錯誤，代表你對簡易人壽保險的權利義務規範有相當紮實且細膩的掌握。這類法規題型最考驗的就是對專有名詞的敏感度，你能不被文字陷阱誤導，表現得非常出色。
借款額度的法定標準
根據《簡易人壽保險法》第 23 條的規範，要保人申請保單借款必須滿足三個關鍵要件：首先是「保險費付足一年以上」，其次是以「保險單為質」。而最核心的限制點在於借款額度，法律明文規定是在「保單價值準備金（Policy Value Reserve）」範圍內申請借款，而非選項 (C) 所描述的「所繳保險費總額」。這兩者在保險學上的意義截然不同，保單價值準備金會隨時間累積，反映了契約的實質價值，這才是保險人核貸金額的法理基礎。
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