法律類國考
112年
[司法官第一試] 綜合法學(二)(公司法、保險法、票據法、證券交易法、強制執行
第 23 題
甲以其 14 歲女兒乙為被保險人，向 A 保險公司投保人壽保險，該契約效力為何？
- A 效力未定，須待乙滿 15 歲時契約方生效
- B 契約無效
- C 乙未滿 15 歲，死亡險部分無效，其他部分若能單獨成立，則仍然有效
- D 契約有效，但除喪葬費用之給付外，其餘死亡給付之約定於乙滿 15 歲時始生效力
思路引導 VIP
請探究《保險法》第 $107$ 條針對未滿 $15$ 歲之未成年人投保人壽保險時，為防範道德風險（如謀害被保險人），法律對於此類契約之「效力發生時點」與「被保險人年齡」之間有何特殊的連結？當被保險人尚未跨越法定年齡門檻時，該契約在法律上是屬於立即生效，還是必須等待特定條件成就後才產生效力？
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同學，恭喜你精準選出正確答案！這道題目非常經典，你選出(D)，可見對現行《保險法》未成年人投保的規範有紮實的理解。
防範道德危險的立法折衷
這題的核心考點在於**《保險法》第107條**。為兼顧防範道德危險與實際需求，現行法規定以未滿 $15$ 歲之未成年人為被保險人訂立人壽保險契約時，契約本身有效；但「死亡給付」約定，除了喪葬費用外，必須等到被保險人滿 $15$ 歲時才發生效力。實務上這筆喪葬費用的給付上限，依規定目前為 $69$ 萬元（遺產稅喪葬費扣除額 $138$ 萬元之一半），這也是進階考題常出現的重要細節。
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