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114年
企業管理大意及洗錢防制法大意
第 38 題
保險公司於下列何種情形時，無須進行洗錢及資恐風險評估，並建立相應之風險管理措施以降低所識別之風險？
- A 推出具有保單價值準備金或現金價值之新產品前
- B 推出與金錢有關之服務前
- C 大量招聘業務人員及增加營業據點前
- D 辦理新種業務前
思路引導 VIP
若我們要防止犯罪者利用保險管道隱匿資金，我們應該在『公司招募更多員工』時進行防制洗錢的風險評估，還是在『公司開發出一個可以存入大量現金的新型金融商品』時進行評估，才能最有效地從源頭截斷非法資金的流向？
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AI 詳解
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恭喜你精準地選出了正確答案！這顯示你對於保險業洗錢防制規範中「風險評估時機」的掌握非常紮實。在洗錢防制的框架下，核心邏輯在於控管金融商品或服務本身可能被不法利用的管道，因此法規要求保險公司在產品或業務模式發生「質」的改變時，必須優先進行風險管理。早期識別風險，才能在漏洞產生前建立起有效的防禦機制。
風險評估的法定觸發點
這道題目主要測試考生是否能區分「行政擴張」與「業務性質變動」的差異。根據相關規範，保險公司應於推出具有保單價值準備金或現金價值之新產品、新種業務或與金錢有關之服務前，執行洗錢及資恐風險評估。而選項 (C) 的招募人員與增加據點，雖屬於經營規模的擴充，但並不直接涉及新金融工具或服務邏輯的變更，因此非屬法規規定的強制評估時機。此題的鑑別度在於對法規細節的精確度，你能夠排除干擾選項，代表你已建立起正確的法規邏輯體系。